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La Recuperación Económica y el Desafío de las PYMES en América Latina

La Recuperación Económica y el Desafío de las PYMES en América Latina

En el segundo trimestre del año, la economía latinoamericana está en su punto máximo, con una recuperación mixta a lo largo de la pandemia, y la OCDE recibe información. Costa Rica destacó con un crecimiento del 1,5%, mientras que otros países como Chile, Perú y Colombia enfrentaron contracciones en sus economías. Este escenario presenta un desafío significativo para las pequeñas y medianas empresas (PYMES), que a menudo lidian con un acceso limitado a financiamiento, un obstáculo crítico para su desarrollo.

La brecha financiera para las PYMES

La Corporación Internacional Financiera (IFC) estima que la brecha financiera global para las MIPYMES formales alcanza los 5.200 millones de dólares, y para las informales, 2.900 millones. Este pliegue de acceso al capital es un problema considerable para las personas que trabajan en este sector vital.

Innovación en finanzas: El caso de RedCapital

En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha creado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el enorme crédito de las PYMES. Gustavo Ananía, fundador de RedCapital, explica que este tipo de negocios simplifica el proceso de evaluación, que tradicionalmente requiere un control de las finanzas al que muchos pequeños empresarios no tienen derecho.

RedCapital utiliza inteligencia artificial y apropiación automática para analizar datos de múltiples fuentes, como impuestos y registros civiles, lo que permite una evaluación más precisa del crédito. Ananía destaca que su algoritmo ha demostrado ser efectivo, con un índice de incobrables por debajo del 0,3%.

Expansión regional y desafíos

Desde su creación en 2013, RedCapital ha ampliado sus operaciones en Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado presenta sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política ha afectado la economía, mientras que en Colombia, la empresa ha logrado cerrar acuerdos con importantes bancos.

A pesar de las similitudes en los problemas de acceso al financiamiento, Ananía señala que la informalidad en el Perú y la menor competitividad en su sistema financiero representan obstáculos adicionales para las PYMES.

La tecnología según la solución

La tecnología de RedCapital es particularmente relevante, especialmente en el contexto de casos de fraude, y tiene un efecto positivo en el sector financiero. La plataforma es capaz de identificar hechos falsos y evaluar una gran cantidad de clientes de la manera más efectiva utilizando métodos tradicionales.

Es notable el crecimiento de RedCapital, con un incremento anual del 130%. Fue financiado por varios tipos diferentes de fondos, incluidos efectivo y fondos de inversión internacionales.

Futuro y desafíos para las PYMES

A medida que las PYMES buscan acceder a financiamiento, Ananía advirtió que una posible concentración del mercado podría dejar fuera a muchas de estas empresas. Considera esencial que los gobiernos implementen políticas que aborden las necesidades específicas de las PYMES, diferenciando sus realidades de las de las grandes empresas.

En conclusión, la transformación del sector PYMES en América Latina requiere de un esfuerzo coordinado para combinar tecnología, acceso a financiamiento y una administración gubernamental. La digitalización y la innovación son claves para el desarrollo de los desafíos que enfrenta este sector en un entorno económico en constante cambio.

Por Urbana Ramos Barraza

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